La transformation de la banque numérique prend un nouvel élan



Dans un passé récent, les relations bancaires ont traditionnellement été à l’épicentre de l’économie de consommation. Les banques ont également joué un rôle important en raison de leurs fonctions d’absorption des risques pour les entreprises et de leur contribution à l’élaboration des politiques publiques.

Cependant, avec les nouvelles startups fintech perturbant la relation entre les clients et leurs institutions financières, les banques traditionnelles sont désormais tenues d’évoluer et d’adapter leur modèle commercial beaucoup plus rapidement.

Alors que les politiques gouvernementales progressistes érodaient les barrières à l’entrée pour l’introduction de services par les acteurs de la technologie financière, plusieurs formes de transformation bancaire traditionnelle ont accéléré la demande et la croissance.

Développement du marché des services financiers en ligne

Selon la dernière étude de marché mondiale de Juniper Research, 53 % de la population mondiale aura accès aux services bancaires numériques en 2026, atteignant plus de 4,2 milliards d’utilisateurs de services bancaires numériques, contre 2,5 milliards en 2021.

L’étude de recherche a identifié une augmentation des efforts de transformation numérique qui ont permis aux banques de fonctionner efficacement pendant la pandémie mondiale de COVID-19. Ces efforts ont justifié les avantages des cas d’utilisation de la banque numérique et favorisé la croissance d’applications supplémentaires.

Les résultats de la nouvelle étude ont également identifié que la Chine sera le plus grand marché bancaire numérique au cours des 5 prochaines années, représentant près de 25% des utilisateurs de services bancaires numériques en 2026.

Les analystes de Juniper recommandent donc aux banques d’intégrer leurs nombreuses offres dans une expérience en ligne unique et cohérente, afin de mieux rivaliser avec la concurrence diversifiée des startups fintech.

Juniper Research a analysé trente grandes banques de niveau 1 pour leur innovation en termes de fonctionnalités numériques, d’investissement numérique et d’innovation en ligne. Les analystes ont également évalué leur agilité en termes de taille, de rentabilité et de force de la marque, afin d’évaluer leur préparation à la transformation numérique.

À la suite de leur évaluation continue, Juniper Research a identifié le groupe de banques leader pour la transformation numérique : Bank of America, HSBC, JPMorgan Chase, BBVA et DBS Bank.

Bank of America propose une plate-forme numérique en constante expansion, y compris le chatbot Erica, et a enregistré des augmentations significatives de l’utilisation et de l’engagement numériques pendant la pandémie.

JPMorgan Chase a expérimenté la blockchain et a réalisé des acquisitions, comme celle du gestionnaire de fortune Nutmeg au Royaume-Uni pour renforcer son offre.

HSBC a lancé de nouvelles solutions innovantes, telles que HSBC Kinetic pour les petites entreprises au Royaume-Uni, avec le lancement d’initiatives par BBVA, notamment le trading de crypto-monnaie et DBS Bank ayant des niveaux élevés d’engagement numérique.

Perspectives de croissance du projet de transformation numérique

“Ces banques ont progressé grâce à des stratégies de transformation numérique bien planifiées et exécutées, et d’autres banques doivent élaborer des feuilles de route aussi larges et révolutionnaires, sinon elles seront dépassées par des concurrents plus agiles”, a déclaré Damla Sat, analyste du secteur chez Juniper Research.

Cela dit, je pense qu’en plus d’améliorer l’expérience client en ligne, de plus en plus d’organisations de services financiers recentreront les rôles du personnel et transformeront l’expérience de leurs employés à mesure que davantage de demandes et de transactions seront automatisées ou traitées par l’intelligence artificielle.

Je prévois également que les DSI et les directeurs techniques des banques développeront des stratégies et des programmes pour réorganiser et réorganiser leur infrastructure réseau et informatique pour s’adapter aux phénomènes de main-d’œuvre répartie.

De plus, à mesure que de plus en plus de banques adoptent des modèles de travail flexibles à travers le monde, la demande des employés pour un accès sécurisé aux logiciels d’entreprise et aux applications SaaS de partout augmentera rapidement. La transformation numérique des services financiers aura un impact positif sur les clients et les employés. C’est un progrès significatif.


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